长护险2028年底全国基本全覆盖：社保“第六险”正式落地

1. 核心事实：这是什么政策？

2026年3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发**《关于加快建立长期护理保险制度的意见》**。3月26日国新办新闻发布会上，国家医保局、财政部有关负责人介绍了相关情况。

长期护理保险（简称“长护险”）被称为社保**“第六险”**（排在养老、医疗、工伤、失业、生育之后），专门为失能人员的基本生活照料和医疗护理提供服务或资金保障。

十年推进路线：

试点10年间，基金累计支出超1000亿元，已为超330万失能人员提供护理服务支持。

2. 交多少钱？谁来交？

《意见》规定长护险费率统一控制在0.3%左右：

• 单位职工：用人单位和个人按同比例分担（和医保一个路子，工资里扣一点、单位补一点），退休人员、灵活就业人员同样按属地原则参保
• 未就业城乡居民：个人缴费 + 政府补助（中央财政和地方财政共同承担）；制度建立当年费率减半按0.15%左右起步，用5年左右逐步过渡到0.3%
• 困难人群：特困人员、低保对象等参保由政府分类资助

制度坚持“覆盖全民、统筹城乡”：同一统筹地区内不分城乡、不分就业与否，都从同一个资金池报销。

3. 能报什么？怎么享受？

长护险基金用于支付符合规定的长期护理基本服务费用，不设起付线。服务分三种形式：

• 居家护理：护理人员上门服务（上门助浴、助洁、照护等）
• 社区护理：社区日间照料、短期托养
• 机构护理：住护理院、养老院的照护费用

享受流程：参保 → 申请失能等级评估（官方上门鉴定失能程度）→ 评估通过、符合待遇条件 → 选择服务方式 → 费用按规定报销。

目前全国定点长护服务机构已达1.2万家，从业人员约37万人。

4. 为什么说这事跟每个家庭有关？

官方对长护险的定位是解决”一人失能、全家失衡“：

• 对失能老人：获得社会化、专业化照护，生存质量有保障
• 对家属：护理费用由基金分担，子女不用辞职回家照护
• 对产业：催生新业态——文件配套解读明确点名辅助器具的研发生产和租赁、失能等级评估、社会力量参与经办。试点以来长护险已拉动社会资本投入相关产业超600亿元

换句话说，轮椅、护理床、爬楼机、制氧机这类老人刚需辅具的租赁需求，未来很大一块将由保险基金支撑，而不是全靠家属自掏腰包。

5. 北京进展到哪了？

北京是长护险试点城市之一：目前仍为石景山区单区试点（2020年11月全区启动），全市统一制度已列入北京市医保局2026年重点工作、正在加快推进。石景山区参保人经失能评估后，居家照护、机构照护均可按比例报销；其他区居民持续关注“北京医保”官方公告。

需要注意：2028年底是“基本”全覆盖的目标时点，不是现在全国都能报。各地落地节奏、费率细节、报销比例由各统筹地区制定，推进有先后。自家所在区是否已落地、具体能报多少，以当地医保局口径为准，可打12345或向街道民政/医保窗口确认。

6. 家属现在可以做的三件事

1. 确认参保状态：职工随单位参保，居民留意社区通知，别漏缴
2. 了解评估流程：家里有重度失能老人的，提前问清失能等级评估去哪申请、要什么材料
3. 警惕代办骗局：政策落地有官方时间表，任何声称“交钱代办、提前享受报销”的中介都不要信

本文基于中办国办《关于加快建立长期护理保险制度的意见》及国新办新闻发布会、人民日报海外版等公开报道整理，不收任何机构费用。政策各地执行口径不同，办理前请以当地医保部门答复为准。